Kredyt hipoteczny na budowę domu – Co warto wiedzieć?

Kredyt na budowę domu

Budowa własnego domu to marzenie wielu osób, jednak niewielu z nas dysponuje gotówką na pokrycie wszystkich kosztów związanych z realizacją tego projektu. W takim wypadku kluczowy staje się kredyt hipoteczny na budowę domu. Jak jednak on działa i jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać ten rodzaj finansowania? Wszystko wyjaśnimy w tym artykule. 

Jak działa kredyt hipoteczny na dom?

Kredyt hipoteczny na dom to specjalny rodzaj kredytu, który jest udzielany na sfinansowanie budowy nieruchomości mieszkalnej. W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu hipotecznego, który jest udzielany na zakup gotowej nieruchomości, kredyt na budowę domu jest wypłacany w transzach na poszczególne etapy budowy.

Podobnie jak w przypadku kredytu na zakup nieruchomości, kredyt na budowę jest zabezpieczony hipoteką. Początkowo zabezpieczenie może obejmować działkę oraz postępujące prace budowlane.

Kiedy budowa zostaje zakończona i dom jest oddany do użytku, kredyt budowlany przekształca się w kredyt hipoteczny. Od tego momentu kredytobiorca spłaca zobowiązanie w formie standardowych, miesięcznych rat.

Wniosek o kredyt na budowę można złożyć kiedy posiadamy już pozwolenie na budowę.

Oprócz niego musimy dołączyć również:

  • Wypis z rejestru gruntów
  • Kosztorys budowlany
  • Projekt budowy
  • Dziennik budowy

W przypadku kredytu na budowę musimy oszacować jakie koszty poniesiemy w związku z wybudowaniem domu. Następnie bank musi ocenić czy koszty te są adekwatne do całego projektu.

 

 

Kredyt na budowę domu – Warunki

Aby uzyskać kredyt na budowę domu, należy spełnić szereg wymagań określonych przez banki. Proces ten wymaga przygotowania wielu dokumentów oraz spełnienia określonych kryteriów finansowych i prawnych.

Przede wszystkim, osoba ubiegająca się o kredyt na budowę domu musi mieć ukończone co najmniej 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.

Kolejnym ważnym warunkiem jest wkład własny, który banki zazwyczaj wymagają na poziomie 20% docelowej wartości domu. W przypadku kredytu na budowę domu wkładem własnym może być:

  • Gotówka
  • Wartość posiadanej działki budowlanej.
  • Poniesione już koszty inwestycji, takie jak koszt projektu budowlanego, wykonania przyłączy, czy innych prac budowlanych.

Kredytobiorca musi mieć również dobrą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Banki sprawdzają historię spłat wcześniejszych zobowiązań finansowych, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem nowego kredytu.

Oprócz tego podobnie jak w przypadku innych rodzajów finansowania konieczne jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Bank ocenia ją na podstawie źródła dochodu, źródła zatrudnienia oraz wydatków kredytobiorcy.

Kredyt hipoteczny na budowę domu

Sprawdź naszą ofertę: Doradca kredytowy Warszawa, Doradca kredytowy Łódź, Doradca kredytowy Lublin, Doradca kredytowy Piaseczno, Doradca kredytowy Legionowo, Doradca kredytowy online 

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej?

Kredyt hipoteczny zazwyczaj jest zaciągany na kupno nieruchomości bądź sfinansowanie budowy domu. Jednak pojawia się pytanie, czy kredyt hipoteczny można zaciągnąć na zakup działki budowlanej?

Mianowicie jest to możliwe, jednakże wszystko zależy od polityki i warunków konkretnej instytucji finansowej. Przy ubieganiu się o kredyt na działkę budowlaną zazwyczaj brane jest pod uwagę kilka czynników:

Planowane wykorzystanie działki – banki preferują działki, które będą przeznaczone pod budowę domu lub inne inwestycje związane z nieruchomościami.
Cena działki – banki mogą określać minimalną cenę działki, aby kwalifikowała się do finansowania.
Położenie działki – to, czy działka znajduje się w obszarze objętym planem zagospodarowania przestrzennego, czy też nie, może mieć wpływ na możliwość uzyskania kredytu i warunki jego udzielenia.

Co istotne, w przypadku kredytu hipotecznego na zakup działki banki mogą wymagać większego wkładu własnego niż przy tradycyjnym kredycie. Wynika to z faktu, że w przypadku braku spłaty zobowiązania, bank może mieć większy problem ze sprzedażą działki, niż jest to z mieszkaniami czy domami.

Czy można wziąć kredyt na dokończenie budowy?

Kredyt budowlano-hipoteczny to rodzaj finansowania, który można uzyskać na różne cele związane z budową domu. Może to obejmować zarówno rozpoczęcie budowy od podstaw, jak i dokończenie już rozpoczętej budowy. Proces uzyskania kredytu na dokończenie budowy jest podobny do tego przyznawanego na nową budowę, jednak z pewnymi różnicami.

Podstawową różnicą jest to, że w przypadku kredytu na dokończenie budowy uwzględnia się koszty dotychczas wykonanych prac. To oznacza, że kosztorys obejmuje nie tylko przyszłe wydatki, ale także wartość dotychczasowych prac, które zostały już zrealizowane. Rzeczoznawca odwiedzający plac budowy sprawdza zgłoszone koszty i potwierdza ich rzeczywistą wartość. Co istotne, wartość ta często okazuje się wyższa niż koszty faktycznie poniesione przez klienta, co może być korzystne dla kredytobiorcy.

Kredyt budowlano-hipoteczny na dokończenie budowy domu może być rozwiązaniem dla tych, którzy już rozpoczęli budowę, ale potrzebują dodatkowego wsparcia finansowego na jej ukończenie. Warto jednak pamiętać, że procedura zaciągania kredytu i wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od banku czy instytucji finansowej udzielającej kredytu. Dlatego zawsze warto skonsultować się z doradcą finansowym lub przedstawicielem banku, aby uzyskać szczegółowe informacje i dopasować ofertę do własnych potrzeb i możliwości.